100kitov.ru

Интересные факты — события, биографии людей, психология
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Финансовые цели — ставим правильно, чтобы достигать

😃 Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать

Что такое личная финансовая цель — это результат, которого вы хотите достичь. Она обязательно должна быть измерима. Например, хочу стать богатым — это плохая цель. Непонятно, сколько денег вам для этого надо. Нужно выражать свои мысли более конкретно.

Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.

Например, вы хотите поехать в отпуск всей семьей за границу следующим летом. Это ваша цель. Материальная. Хорошо. А сколько денег вам для этого понадобится? 50, 100 тысяч, может быть 150 или все 200. Вы не знаете.

Или вы хотите накопить деньги на безбедную старость. Какая сумма вам необходима, чтобы вести комфортный уровень жизни? Непонятно.

Правильные цели нужно ставить так:

  • купить новый телевизор за 30 000 рублей;
  • cделать ремонт в квартире — 200 тысяч;
  • взять ипотеку — нужны деньги на первоначальный взнос — 350 тысяч;
  • накопить на обучение ребенка в университете — 300 тысяч.

Правильно сформулировать цель — это только начало. Нужно разработать план по ее достижению. Какие затраты вы готовы нести и от этого получаем примерные сроки реализации цели. Если срок вас не устраивает (слишком большой), то корректируем свои затраты в сторону увеличения. В итоге у вас должно получиться некий оптимальный баланс по ежемесячным расходам для достижения цели при не слишком большом сроке выполнение.

Например, ваша цель новый ноутбук — за 50 тысяч рублей. Вы решили откладывать по 3 тысячи в месяц. На достижение у вас уйдет почти 1,5 года. Не маленький срок. Увеличивая расходы до 6 тысяч — цель будет достигнута уже через 8 месяцев.

Видео

Как работать с установками?

Первое — их нужно осознать. Иногда это самое сложное. После осознания необходимо понять, в какую модель поведения вы хотите ее трансформировать. Разделите лист на две части. С одной стороны напишите вашу установку, а с другой стороны — паттерн, к которому хочется прийти.

Визуализация — обязательная часть процесса. Мозгу надо давать выход: если я не хочу так, то как я хочу? Для этого мы и описываем поведение, к которому хочется прийти.

Дальше алгоритм такой: регулярно включаем внутреннего наблюдателя и отслеживаем свое поведение.

В момент, когда вы видите, что собрались действовать в соответствии со своей установкой, ловите себя и выбирайте действия в соответствии с визуализацией. Это сложно, потому что нейронные связи просто так не перестраиваются. Но, как правило, очень продуктивно и приводит к хорошему результату.

Цели искателей приключений

Чаще менять обстановку

Лилия Казимирова копит на поездки

Хочу сформировать бюджет, чтобы раз в месяц путешествовать в выходные на 40 000 рублей. Для этого мне нужно сформировать инвестиционный портфель на 20—30 лет с доходностью 12—20% годовых.

Стартую с 0 рублей. Планирую пройти курс по инвестированию в акции, облигации, IPO и сформировать стратегию портфеля. Собираюсь откладывать по 200 000 рублей в год в течение 20—30 лет и каждый месяц вкладывать в ценные бумаги по 17 000 рублей.

Повысить доход

Эта цель актуальна каждый год абсолютно для любого целеустремленного человека. Всегда есть куда расти, а повышать доход рекомендуется хотя бы раз в квартал. Поначалу это может быть подработка, но в дальнейшем всё же важно повышать свои компетенции, которые позволят повысить стоимость ваших услуг или товаров. Кстати, если у вас не так много денег, то самой лучшей инвестицией может стать инвестиция в свои знания и повышение квалификации. Это может быть дополнительное специальное образование, специализированные курсы. Благо, что в 2020 году число онлайн образовательных платформ значительно выросло, и есть множество достойных и качественных программ в каждой области. Начать поиск подходящих курсов можно, к примеру, на Coursera, Нетология, Udemy и др.

Ошибки в постановке и плане достижения цели

Расскажу, каких ошибок стоит избегать при постановке и достижении цели.

  • Неправильная постановка цели

Я написала в начале статьи, какие правила надо выполнять, чтобы мечта превратилась в цель. Помните, что цель должна быть реалистичной по сумме и срокам, конкретной и важной именно для вас.

  • Неверная оценка финансовых возможностей

Если вы ведете учет доходов и расходов хотя бы в течение трех месяцев, то неверной оценки у вас быть не может. По мере увеличения доходов план достижения можно скорректировать или оставить без изменений. Тогда мечта воплотится в жизнь быстрее и можно планировать следующую.

Если учета денег нет, то самое время его завести. В этом случае не торопитесь копить, а понаблюдайте за личными финансами от 1 до 3 месяцев. Только тогда ваш план имеет все шансы быть исполненным.

  • Отсутствие дисциплины

Наверное, самая типичная ошибка новичков – потеря дисциплины. Вы каждый день должны держать под контролем свои доходы и расходы, учиться навыкам рационального потребления, оптимизации и инвестирования. Уверяю вас, что только на первый взгляд это кажется сложным.

Наберитесь терпения на пару месяцев, а потом контроль личных финансов у вас войдет в привычку и станет неотъемлемой частью жизни. Достижение первой, пусть и незначительной, цели позволит понять, что все в ваших руках.

И всегда помните, что самый ценный ресурс – это время. Упустите его – упустите и свою мечту!

Настоятельно рекомендую прочитать несколько работ из нашей подборки лучших книг по финансовой грамотности. Не ленитесь! Жизнь одна – прожить ее нужно полно и в достатке.

Как реализовать поставленные финансовые цели

Сами по себе финансовые цели не эффективны без наличия финансового плана. Финансовый план – это маршрут, по которому вы будете двигаться, достигая поставленных целей.

Поэтому обязательно пропишите дальнейшие действия по достижению желаемых целей, с учетом того, что двигаться всегда лучше от маленькой к большой. При этом, большие цели стоит разделить на маленькие, понятные шаги, которые легко выполняются.

Помимо того, как список целей определен проверьте каждую на соответствие следующим пунктам:

Мы часто переоцениваем то, сколько мы можем сделать за любой конкретный день (из-за чего и расстраиваемся), мы часто недооцениваем то, сколько мы можем сделать за год при условии, что будем понемногу продвигаться вперед каждый день.

Полезные советы по финансовому планированию

На бумаге (компьютере) все выглядит легко и просто. Определил цель, поставил сроки реализации и все. На самом деле, это капля в море. Все самое трудное впереди. Главное ведь не составить план по достижению, а выполнять его.

Читайте так же:
8 привычек, выдающие неудачника — разъясняем детально

Воспользуйтесь простыми советами по достижению финансовых целей.

Совет . Разбиваем на этапы

Для поддержания мотивации и отслеживания прогресса долгосрочные и среднесрочные цели нужно разбивать на несколько мелких этапов. По мере их достижения ставить новые и двигаться дальше.

Согласитесь, выполнять установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (машины) в течение нескольких лет довольно сложно. Делим ее на несколько этапов (лет). После прохождения первого, ставим новый, с учетом изменившихся условий (повысили зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход вырос).

Вот как это может быть:

  • 1 год — накопить 100 000 рублей. Откладывать по 8 тысяч ежемесячно.
  • 2 год — отложить 150 000 (по 12 тысяч в месяц). Все деньги держать в банке под проценты. Это даст дополнительно 15-20 тысяч.
  • 3 год — общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полмиллиона.

Этапы реализации задачи

Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.

Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.

Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.

Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.

И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.

Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала. Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать. В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.

Какие бывают финансовые цели

 Финансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.

Краткосрочные

Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.

Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.

Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.

Среднесрочные

К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.

Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.

Долгосрочные

Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.

В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.Таких целей, как правило одна или две.С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.

Одна или несколько?

Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?

Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.

Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.

Финансовые цели и их виды

Финансовые цели принято классифицировать по максимальному сроку их достижения. Они могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Вид целиСрок достиженияОписание
Краткосрочная1 годКак правило, финансовую цель ставят в конце года, на будущий календарный год. Нужно четко понимать, что на протяжении следующих 12 месяцев человек точно сможет достичь желаемого результата.
Среднесрочная2 – 5 летНа протяжении такого промежутка времени достигаются цели, требующие крупных финансовых вложений, например приобретение автомобиля или накопление инвестиционного капитала.
ДолгосрочнаяОт 5 летДолгосрочные цели, как правило, используют в инвестициях. Все дело в том, что срок до их достижения достаточно велик. За это время многое может поменяться, но цель, например заработать 1 млн. рублей, останется с человеком до конца.

Если говорить о краткосрочных целях инвестирования, то инвестору лучше всего обратить внимание на такие финансовые инструменты, как открытие депозита или накопительного счета. Вкладываться в ценные бумаги на короткий промежуток времени не рекомендуется.

Читайте так же:
Самые нелепые смерти последних лет, “удостоившиеся” премии Дарвина

Хотя, существует немало инвесторов, которые зарабатывают на перепродаже акций. Но в таком случае нужно обладать аналитическим складом ума, уметь анализировать рынок и строить прогнозы, что не доступно для любого россиянина.

Финансовая дисциплина

Развитие в себе финансовой дисциплины – это один из методов успешного достижения поставленной цели. Но, к сожалению, не все люди могут похвастаться таким качеством. Люди, которые ее нарушают, часто находят нелепые оправдания. Например, я не отложил на финансовую подушку безопасности, потому что сегодня мне не дали зарплату. Но человек не лишился же самого заработка, поэтому не важно, когда он отложит деньги, сегодня или завтра.

Финансовые цели: как правильно ставить и как достигать?

Чтобы достичь определенного результата, необходимо четко сформулировать цель и пытаться достичь ее. Как правило, сам конечный результат будет отличаться от самой цели. Например, если человек поставил цель – купить холодильник, то результатом является то, что теперь его продукты больше не портятся.

Понятие финансовой цели

Цель – это ожидаемый результат, к получению которого стремится человек. Как правило, цель предоставляет людям возможность жить, развиваться, получать удовольствие от жизни.

Как правило, люди, немеющие цели, часто впадают в депрессию. Их психика больше подвержена негативному влиянию окружающей среды. Все дело в том, что они не знаю, к чему стремится, какого результата они желают добиться.

Многие уверены в том, что финансовая цель – это результат инвестиционной деятельности. То есть, подобная разновидность установки свойственная исключительно инвесторам.

Такое утверждение крайне не верно. Все дело в том, что финансовой целью называют любой желаемый результат, которого планирует добиться человек, измеримый в денежном выражении.

Таким образом, все планы, расписанные стоимостью, можно назвать финансовой целью. Например, человек хочет купить холодильники – это простая цель. А если он обозначает то, что хочет накопить на холодильник определенную сумму средств, то данный вариант уже считается разновидностью финансовой цели.

Если речь идет об инвестициях, то финансовую цель лучше ставить в конкретном объеме. Нельзя использовать такие понятия, как разбогатеть, обеспечить безбедную старость, накопить на пенсию и др. Если инвестор не будет сопоставлять результат этапа, на котором он находится, с поставленной целью, то риск на то, что он бросит ее достижение повышается в несколько раз.

Как уже было сказано ранее, финансовая цель всегда поддается измерению в денежном выражении. В случае с инвестициями инвестору потребуется определить конкретный объем вложений, а также сумму регулярных пополнений инвестиционного счета.

Таким образом, инвестор составляет план, пишет стратегию «под себя». Чтобы достичь поставленной цели, ему нужно строго придерживаться сформулированных установок и откланяться от них лишь в крайних случаях.

Финансовые цели и их виды

Финансовые цели принято классифицировать по максимальному сроку их достижения. Они могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Вид целиСрок достиженияОписание
Краткосрочная1 годКак правило, финансовую цель ставят в конце года, на будущий календарный год. Нужно четко понимать, что на протяжении следующих 12 месяцев человек точно сможет достичь желаемого результата.
Среднесрочная2 – 5 летНа протяжении такого промежутка времени достигаются цели, требующие крупных финансовых вложений, например приобретение автомобиля или накопление инвестиционного капитала.
ДолгосрочнаяОт 5 летДолгосрочные цели, как правило, используют в инвестициях. Все дело в том, что срок до их достижения достаточно велик. За это время многое может поменяться, но цель, например заработать 1 млн. рублей, останется с человеком до конца.

Если говорить о краткосрочных целях инвестирования, то инвестору лучше всего обратить внимание на такие финансовые инструменты, как открытие депозита или накопительного счета. Вкладываться в ценные бумаги на короткий промежуток времени не рекомендуется.

Хотя, существует немало инвесторов, которые зарабатывают на перепродаже акций. Но в таком случае нужно обладать аналитическим складом ума, уметь анализировать рынок и строить прогнозы, что не доступно для любого россиянина.

Как правильно поставить цель

Любая цель должна соответствовать принципам конкретности и достижимости. Первый принцип означает то, что планируемый результата можно измерить. Например, человек желает накопить на старость. В таком случае нужно говорить о конкретных цифрах, к примеру, до 2030 года заработать 1 млн. рублей.

Второй принцип достижимости основан на том, что человек, который ставит цель, должен понимать, сможет ли он ее достигнуть или нет. Например, если он зарабатывает по 30 тыс. рублей в месяц, то при любом желании за год он не сможет накопить 1 млн. рублей, даже инвестируя средства в высокодоходные инструменты.

Рекомендации по постановке финансовой цели

Чтобы правильно поставить финансовую цель, советуется придерживаться нескольких рекомендаций:

  1. Не ставьте слишком много целей. Нужно правильно оценивать свои силы. Например, если человек желает за один и тот же период накопить и на машину и на дом и на обучение ребенка в престижном ВУЗе, то у него вероятно ничего не получится. Для начала определите самую важную для вас на сегодняшний день цель.
  2. Долгосрочных целей должно быть в несколько раз меньше краткосрочных. Какие из них будут достигаться в первую очередь, а какие в последнюю, напрямую зависит от бюджета.
  3. Делите долгосрочные цели на среднесрочные и краткосрочные. Например, если вы планируете накопить за дом за 10 лет 5 млн. рублей, то поделите данную сумму на несколько частей и уменьшите для каждой доли срок достижения. Это поможет не потерять мотивацию в процессе достижения.
  4. Небойтесь стремиться к достижению цели, если первоначальная сумма меньше планируемой. Например, если инвестор предполагал, что вложит в акции 500 тыс. рублей, а к моменту приобретения ценных бумаг на руках у него оказалось всего 400 тыс., то это не означает того, чтобы нужно откладывать запланированные операции. Продолжить можно в любое другое время, как появится нужная сумма.

Важно! Поставив цель, рекомендуется разработать план по ее достижению. Для этого нужно проанализировать все доходы и расходы, учесть динамику экономической ситуации и риск изменения окружающей среды.

Алгоритм постановки цели

Для того чтобы поставить цель, можно использовать общепринятый алгоритм действий:

  • определяем все желаемые результаты;
  • отбираем из них первостепенные;
  • представляем результат в денежном выражении;
  • оцениваем цели, а затем классифицируем их;
  • проводим анализ доходов и расходов;
  • определяем сумму, которая будет направляться на достижение цели;
  • выбираем одну или несколько целей, на выполнении которых у человека хватает выделенных средств;
  • фиксируем цель.
Читайте так же:
Мифы, которые разрушают нашу красоту и здоровье — познаем главное

Надо отметить, что алгоритм дополняется в зависимости от конкретики. Например, если человек желает преумножить доход путем инвестиций, то придется позаботиться о поиске проверенного брокера и о выборе подходящих финансовых инструментов.

Еще один важный момент касается фиксации цели. Все дело в том, что постоянно «носить в голове» мысли о планируемом результате нецелесообразно. Поставленные цели следует записывать. Если их немного, то можно воспользоваться простым бумажным блокнотиком. Если цели многоуровневые, то для их фиксации рекомендуется использовать специализированную программу, например excel.

Важно! Помните о том, что зафиксированная в голове цель повышает риск снижения, либо потери мотивации к ее достижению.

Как достигать финансовую цель

Как бы это не было банально, чтобы достичь финансовой цели, к ней необходимо стремится. Как правило, ставя перед собой задачу, человек определяет плана ее решения. Именно этого плана необходимо придерживаться в процессе достижения желаемого результата.

Правила достижения цели

На пути к достижению цели могут возникать трудности. Все дело в том, что чем дольше срок ее реализации, тем больше шансов потерять мотивацию и забыть о желаемом результате. Чтобы избежать этого, можно придерживаться нескольких несложных правил:

  • дифференцируйте цель на несколько небольших подцелей, а достижение каждой из них фиксируйте, как результат;
  • если что-то не получается, не отчаивайтесь, немного отдохните и продолжите начатое дело с новыми силами;
  • окружите себя единомышленниками, с которыми можно будет поделится своими небольшими радостями и победами;
  • не слушайте тех, кто заставляет сделать так, как вы не планировании;
  • не меняйте цель в процессе ее достижения;
  • пытайтесь использовать все доступные инструменты.

Таким образом, чтобы достичь долгосрочную цель, ее нужно поделить на насколько частей, определить результата и сроки в отношении каждой доли, выработать в себе качество финансовой дисциплины и идти к цели, не обращая внимание на других.

Например, инвестор приобрел акции и поставил цель – за 10 лет заработать на них минимум 1 млн. рублей.

Чтобы не потерять мотивацию, разбиваем цель на подцели. Получается, что в год он должен получать не меньше 100 тыс. руб. дохода. Далее инвестору нужно:

  • выбрать инструменты для вложений;
  • спрогнозировать доходность;
  • рассчитать сумму чистой прибыли.

Если в ходе анализа выясняется то, что для достижения подцели не хватает нескольких тысяч рублей, рекомендуется оставить все, как есть. Дело в том, что прибыль, полученная в этот год, может оказаться гораздо ниже, чем в будущем периоде. А за все 10 лет объем финансов может сравняться.

Финансовая дисциплина

Развитие в себе финансовой дисциплины – это один из методов успешного достижения поставленной цели. Но, к сожалению, не все люди могут похвастаться таким качеством. Люди, которые ее нарушают, часто находят нелепые оправдания. Например, я не отложил на финансовую подушку безопасности, потому что сегодня мне не дали зарплату. Но человек не лишился же самого заработка, поэтому не важно, когда он отложит деньги, сегодня или завтра.

Финансово дисциплинированным называют человека, который, несмотря на все ожидающие его трудности, исполнят свой долг перед самим собой. Чтобы развить в себе такое качества, нужно навсегда забыть об отложении дел на потом, о придумывании различных оправданий.

Финансовые цели — ставим правильно, чтобы достигать

Ставить цели — просто, реализовывать — уже сложнее. Планируя что-то, мы не всегда четко проговариваем дедлайны, практически никогда не раскладываем цель на маленькие шаги, без которых не получится осилить большую дорогу. Проще говоря, не работаем над тем, к чему стремимся. Для правильной постановки целей существует технология SMART: Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time bound. Каждая буква аббревиатуры означает критерий эффективности поставленных целей.

SMART цель

S — Specific. Цель должна быть конкретной

Все просто: человек должен осознавать, к чему он стремится, почему он это делает и с помощью чего этого можно достичь. Помочь определиться помогают шесть W-вопросов: Кто? Что? Где? Когда? Который? Почему?

Чтобы было понятнее, вот постановка цели по SMART.

«Я (кто?) должен заработать 3 миллиона (что?) на своем основном месте работы (где?) к концу года (когда?), чтобы сделать первоначальный взнос по ипотеке (почему?), которую я погашу за 10 лет (который?)».

Кстати, можно также открыть брокерский счет или ИИС и приобрести на него надежные ценные бумаги. Откладывая на такой счет 15—20% от зарплаты, вам скорее всего удастся погасить ипотеку за более короткий срок.

M — Measurable. Цель должна быть измеримой

Для этого критерия важны цифры. Сколько именно заработать, за сколько месяцев, на сколько это будет больше, чем вы зарабатывали раньше. Числовые значения мотивируют, цель перестает быть расплывчатой.

Сравните две постановки цели:

Постановка цели № 1
Сильно похудеть за месяц.

Постановка цели № 2
Похудеть за 3 месяца на 5 кг. Что для этого нужно: 3 раза в неделю пробегать по 5 км в фитнес-клубе и сократить число калорий до 1500 в день.

Все верно, вторая постановка сделана по SMART: конкретная и детализированная. И не слишком амбициозная: лучше несколько маленьких целей, чем одна необъятная. Слона можно съесть по кусочку, по одному за раз.

A — Achievable. Цель должна быть достижимой

Здесь нужно понимать: что мешает достижению цели, а что помогает? Насколько вообще реально достичь поставленную цель?

Постановка цели № 1
Мой доход — 100 тысяч рублей ежемесячно. В следующем месяце хочу купить новую иномарку (не в кредит).

Постановка цели № 2
Мой доход — 100 тысяч рублей ежемесячно. Хочу не позже чем за два года купить новую Audi A4 (не в кредит). Для этого нужно либо получить повышение на этом месте работы, либо поискать другую с зарплатой повыше.

В первой постановке цели человек просто хочет купить машину, не совсем реалистично оценивая свои возможности. Во втором (это постановка по SMART) он понимает, что получить желаемое не так просто и для этого ему необходимо предпринять некоторые усилия.

R — Relevant. Цель должна быть значимой

Не всякая цель оправдывает средства. Важно убедиться, так ли достижение желаемого важно для вас, что конкретно оно принесет в долгосрочном плане и стоит ли тратить на него усилия. Важно не потратить время и ресурсы на то, что было не нужно.

Постановка цели № 1
Отложить деньги на покупку квартиры.

Постановка цели № 2
Создать последовательно: запас денег на черный день, затем сформировать портфель, позволяющий выйти на пенсию досрочно.

И в первом, и во втором случае цель может быть важной, но не отвечать критерию значимости. Нужна ли квартира? Нужен ли ранний выход на пенсию? Соответствует ли такая цель жизненным планам? Может быть, квартира не нужна, потому что вы планируете путешествовать или жить в загородном доме. Может быть, досрочный выход на пенсию не слишком релевантен, потому что вы любите свою работу и уходить на бесконечные каникулы в 45 для вас сродни безумию.

Читайте так же:
Водопад кровавого цвета в Антарктиде

T — Time bound. У цели должен быть дедлайн

Установка временных ограничений позволяет сделать путь к поставленной цели более контролируемым. Если проще, то у цели обязательно должен быть дедлайн. Просрочил дедлайн — не выполнил цель. Можно разбить большую цель на много маленьких. Накопить миллион долларов — это откладывать 300 долларов в месяц под 8%. Как насчет выполнять маленький дедлайн каждый месяц?

Правильно сформулированная цель — это огромный шаг к ее достижению. Концепция SMART позволяет не просто мечтать, а начать делать все, чтобы воплотить желаемое в жизнь. Как известно, «мечты сбываются – надо просто работать над этим». По одному шагу за раз.

Последние новости

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

  • Официальный сайт раскрытия информации (finexetf.com)

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы

Постановка целей – это первый и очень важный шаг в финансовом планировании. Прежде чем начать инвестирование в ценные бумаги и другие инструменты, необходимо тщательно проанализировать свои личные финансовые цели. Как правильно ставить и достигать цели? В данной статье мы рассмотрим виды финансовых целей, особенности выбора инвестиционных инструментов в зависимости от задачи. Помните, что инвестирование без поставленных задач, срока и в целом отсутствия какой-то мотивации – это бесполезный процесс. Вы научитесь правильно ставить финансовые цели и задачи достигать их.

Финансовая цель – это?

Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.

Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.

К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:

  • какое количество средств готовы ежемесячно откалывать;
  • за какой период хочется достичь задачи.

Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.

Классификация целей

Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:

  • краткосрочные до 12 месяцев;
  • среднесрочные от 1 года до 3-5 лет;
  • долгосрочные от 3 и выше.
Читайте так же:
6 признаков того, что вам не стоит становиться предпринимателем

Краткосрочные: до 12 месяцев

Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.

Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное планирование средств и не отклоняться от установленного плана.

Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации. Оптимальное решение:

  • депозит в банке;
  • накопительный счет.

Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.

Среднесрочные цели: до 5 лет

Считается более трудоемким и основательным этапом, который сводится к накоплению на авто, недвижимость, обучение или создание инвестиционного капитала.

Долгосрочные: от 5 лет

В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходиться самостоятельно обеспечить себе старость.

Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:

  1. Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
  2. Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
  3. Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
  4. На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.

Инструменты страхования жизни

Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.

Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.

Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.

Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?

Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?

Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.

Среднесрочные и долгосрочные рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.

Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель. На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.

Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.

Особенности фиксации финансовых целей

Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.

Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.

Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.

Финансовая дисциплина

Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:

  • задержали зарплату;
  • хочется обновить гардероб;
  • день рожденье друга и т.д.

При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.

Не стоит обещать:

  1. На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.

Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.

Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет. Перед вами более точная цель и варианты решения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию